लॉफ्ट ख़रीदना एक औसत व्यक्ति द्वारा अपने जीवनकाल में की जाने वाली सबसे बड़ी खरीदारी है। कई लोगों के लिए, एक लॉफ्ट इतना भारी वित्तीय बोझ होगा कि उसे अकेले एक लेन-देन के रूप में नहीं लिया जा सकता। अर्थव्यवस्था की वर्तमान स्थिति को ध्यान में रखते हुए, भले ही इन दिनों रियल एस्टेट संपत्ति की कीमतें अपेक्षाकृत कम हैं, ऋणदाताओं के पास है सख्त मानक बंधक आवेदकों की स्क्रीनिंग। इसका मतलब यह है कि केवल वही उधारकर्ता जिनके पास जोखिम का स्तर सबसे कम है उनके आवेदन स्वीकृत करायें. अपने जोखिम को कम करने का एक तरीका संयुक्त बंधक के लिए आवेदन करना है।
संयुक्त बंधक क्या है?
संयुक्त बंधक तब होता है जब दो या दो से अधिक साझेदार एक साथ बंधक के लिए आवेदन करते हैं। इससे क्रेडिट जोखिम को कम करने में मदद मिलती है। संयुक्त बंधक में, दोनों आवेदकों की आय और संपत्ति को एक संयुक्त संख्या के रूप में माना जाता है। यह बड़े बंधकों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
व्यक्तिगत ऋणों पर विचार करने का तरीका उधारदाताओं के बीच भिन्न होता है। कुछ ऋणदाता साझेदारों के ऋणों को एक संयुक्त संख्या के रूप में देखते हैं, जबकि अन्य ऋणदाता केवल कम ऋण पर विचार करते हैं जबकि अन्य दोनों ऋणों के बीच के मध्य को देखते हैं। अन्य ऋणदाता केवल अधिक आय वाले व्यक्ति के ऋण पर विचार करते हैं।
यह पैसा बचाने वाला कैसे है?
संयुक्त बंधक में व्यक्तिगत अनुप्रयोगों की तुलना में बेहतर अपील होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि आपके साथी का वित्त आपके स्वयं को बढ़ावा दे सकता है, और इसके विपरीत। यह न केवल आपके बंधक आवेदन को मंजूरी दिलाने के लिए उपयोगी है, बल्कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने में भी मदद करेगा (यह मानते हुए कि आपके साथी का क्रेडिट स्कोर आपसे बेहतर है), जो आपको बेहतर ब्याज दरें सुरक्षित करने की अनुमति देता है।
पार्टनर भी एन्जॉय करते हैं कर लाभ कर छूट के साथ-साथ कम संपत्ति हस्तांतरण कर के रूप में संयुक्त बंधक में। यहां तक कि कर दायित्वों को भी भागीदारों के बीच विभाजित किया जाता है।
यह दिल का दर्द कैसा है?
चूँकि आपकी संपत्ति का संयोजन एक व्यक्ति की मदद कर सकता है, यह दूसरे के लिए हानिकारक हो सकता है। यह विशेष रूप से तब प्रचलित होता है जब आप किसी ऐसे भागीदार के साथ आवेदन कर रहे हों जिसका क्रेडिट इतिहास खराब हो। यदि आपका क्रेडिट इतिहास आपके साथी के खराब क्रेडिट इतिहास की भरपाई करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है, या यदि आपने स्वयं आवेदन किया था तो आपको बदतर ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है।
संयुक्त बंधक की सबसे खराब समस्याएँ बंधक सुरक्षित करने के बाद आती हैं। संयुक्त बंधक में, सभी उधारकर्ताओं को समय पर भुगतान करना होगा। यदि कोई भागीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो दोनों भागीदारों को दंडित किया जाता है। अगर किसी की पेमेंट कम आती है तो पार्टनर को इसकी भरपाई करनी होती है। आपको इस संभावना पर भी विचार करना होगा कि यदि तलाक या मृत्यु के कारण साझेदारी विफल हो जाती है तो क्या होगा।
मृत्यु में, संपत्ति, साथ ही बंधक स्वचालित रूप से जीवित साथी के पास चले जाते हैं। तलाक में, भले ही आपकी शादी रद्द कर दी गई हो, आपका बंधक दायित्व नहीं है। इसका मतलब यह है कि दोनों साझेदार अभी भी अपने बंधक का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं। इसमें दिल का दर्द यह निर्धारित करने में आता है कि पति-पत्नी में से कौन सा मचान रखता है। यही कारण है कि यह हमेशा महत्वपूर्ण होता है अपनी संपत्ति की रक्षा करें.
इन बातों को ध्यान में रखते हुए, आपको संयुक्त बंधक मिलेगा या नहीं, यह आपकी स्थिति पर विचार करते समय फायदे और नुकसान पर विचार करने का मामला है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि आप संयुक्त बंधक प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो केवल एक स्थिर और जिम्मेदार भागीदार के साथ ही इसे प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। आप इस तरह का दिल का दर्द नहीं चाहते.
