नए बैंकिंग नियमों से पहले, यदि आप व्यवसाय के मालिक हैं, फ्रीलांस काम करते हैं, अनुबंध पर काम करते हैं या अन्यथा स्व-नियोजित हैं, तो होम मॉर्गेज प्राप्त करना संभव था, यदि जटिल हो, तो घोषित आय, बैंक स्टेटमेंट और W2 आय स्टेटमेंट के अन्य विकल्पों का उपयोग करके। हालाँकि, तथाकथित घोषित आय ऋण पर नए नियम स्व-नियोजित, अनुसूची सी करदाताओं के लिए उस मॉर्गेज को थोड़ा मुश्किल बनाते हैं।
सामान्य W2 कर्मचारियों के लिए, पारंपरिक गृह ऋण और FHA ऋण दोनों के लिए आय साबित करने की आवश्यकता दो साल के कर रिटर्न की एक प्रति है। ऋणदाता दो वर्षों के लिए शुद्ध समायोजित सकल आय लेते हैं और उसका औसत निकालते हैं, या यदि सबसे चालू वर्ष पिछले वर्ष से कम है, तो वे उस संख्या का उपयोग करते हैं।
चूँकि कई स्व-नियोजित लोग घर के कार्यालयों, वाहन के उपयोग और अन्य वैध व्यावसायिक खर्चों के लिए छूट लेते हैं जो उनके कर भार को कम करते हैं, उनकी समायोजित सकल आय आम तौर पर उनकी उपयोग योग्य आय से कुछ कम होती है। इस नए बैंकिंग युग में विभिन्न ऋणदाताओं को बंधक उद्देश्यों के लिए उपयोग योग्य आय को सत्यापित करने के लिए विभिन्न दस्तावेजों और आय के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप ऋणदाताओं की आपकी ओर देखने की प्रवृत्ति को बेहतर बना सकते हैं
- स्व-नियोजित बंधक योग्यताओं में अनुभवी एक बंधक पेशेवर खोजें। एक अनुभवी और जानकार ऋण अधिकारी आपको दिखा सकता है कि वाहनों, संपत्तियों या उपकरणों, कमी, घर के व्यावसायिक उपयोग और वेतन या मालिक द्वारा आपको दिए गए भुगतान पर मूल्यह्रास को वापस जोड़कर अपनी आय की राशि को कैसे बढ़ाया जाए।
- जानें कि एफएचए ऋण के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें (नीचे देखें)।
- कुछ वैकल्पिक ऋण कार्यक्रम अभी भी कर रिटर्न के बजाय आय सत्यापित करने के लिए बैंक स्टेटमेंट और जमा की गई राशि का प्रमाण स्वीकार करते हैं। ये कार्यक्रम उन खरीदारों के लिए अच्छे हैं जिनके पास नकद-आधारित व्यवसाय हैं, जिन्होंने अभी तक अपने पिछले साल के कर रिटर्न दाखिल नहीं किए हैं या जिन्होंने अपनी कर देनदारियों को कम कर दिया है। वैकल्पिक ऋण कार्यक्रम बाजार दरों पर उपलब्ध नहीं हैं, हालांकि, इसलिए आप करों में जो बचत करते हैं वह उच्च ब्याज दरों पर जा सकती है।
- सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है और आपका वर्तमान क्रेडिट उपयोग कम है। इसलिए, यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समय पर कार्ड का भुगतान कर रहे हैं और उपलब्ध क्रेडिट उपयोग की तुलना में अधिक बना हुआ है।
- अपने व्यवसाय के लिए वर्ष-दर-वर्ष एक व्यापक लाभ और हानि विवरण तैयार करें। तृतीय-पक्ष सत्यापन प्रदान करना - बाहरी मुनीम या एकाउंटेंट - को आपकी आय के बारे में सूचित करना या यह कि आपके घर के अग्रिम भुगतान के लिए व्यवसायिक निधियों के उपयोग से व्यवसाय की भविष्य की व्यवहार्यता पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, इससे ऋणदाता को आपके अग्रिम भुगतान स्रोतों के बारे में संभावित चिंताओं को कम करने में मदद मिलती है।
- अधिक डाउन पेमेंट देने के लिए तैयार रहें। यदि ऋणदाता को पता है कि आप अपने वर्तमान खर्चों के आधार पर अधिक डाउन पेमेंट बचाने में सक्षम हैं, तो वे आपके बंधक भुगतान करने की आपकी क्षमता पर अधिक अनुकूल दृष्टि से विचार करेंगे।
आप FHA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं
के अनुसार FHA.com, स्व-नियोजित व्यक्ति FHA होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। वे स्व-नियोजित आवेदकों को सलाह देते हैं कि वे पहले से योजना बनाएं (लगभग एक साल पहले) ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे योग्यताएं पूरी कर सकते हैं। दो वर्षों में विश्वसनीय आय दिखाना, आय, व्यय, करों, क्रेडिट मरम्मत की आवश्यकता वाले मुद्दों या क्रेडिट रिपोर्ट पर विवादों से निपटने के सटीक रिकॉर्ड रखना समय लेता है। हालाँकि, यदि आप ये चीजें करते हैं, तो आप FHA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं।
तो, क्या यह आसान है? नहीं। क्या यह असंभव है? नहीं। क्या यह किया जा सकता है? हाँ! आपको बस यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि आप एक अच्छा जोखिम हैं।
घर की तलाश करते समय, यदि आप स्व-रोजगार कर रहे हैं तो हमें अवश्य बताएं। हम आपको पूर्व-योग्यता और पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया शुरू करने में मदद कर सकते हैं ताकि जब हम आपके सपनों का घर खोजें तो आप बहुत आगे हों।
