در طول چندین سال گذشته، زمانی که مردم برای زنده ماندن از رکود اقتصادی و از دست دادن شغل تلاش می کردند، بسیاری از افراد باهوش به کارآفرینی روی آوردند. در واقع، کار کردن برای خودتان، چه به صورت پاره وقت و چه به عنوان کنسرت تمام وقت، واقعیتی برای میلیون ها آمریکایی است. علاوه بر این، بسیاری از شرکت‌ها به منظور کاهش هزینه‌ها و کاهش هزینه‌های سربار و اشتغال مانند مزایا، بیمه‌های نیروی کار و مالیات‌های استخدامی، به جای کارگران با استخدام کامل (وضعیت W-2) به استخدام کار آزاد یا قراردادی (وضعیت 1099) روی آوردند.
در حالی که بسیاری از ما از زمانی که اقتصاد شروع به بهبود کرد به مشاغل تمام وقت عادی بازگشتیم، بخش بزرگی از جمعیت همچنان از طریق خوداشتغالی، کار آزاد یا قراردادی، برخورداری از آزادی از کدهای لباس، ساعات کاری خاص و کسب درآمد ادامه می‌دهند. محدودیت درآمد مشاغل معمولی علاوه بر این، مالیات دهندگان خوداشتغال، به عنوان «صاحبان کسب و کار»، واجد شرایط یکسری معافیت‌های مالیاتی هستند که درآمد آنها را کاهش می‌دهد و در نتیجه، آنها را کاهش می‌دهد. درآمد قابل اثبات آزادی عالی است، اما چگونه واجد شرایط وام مسکن هستید؟
از آنجایی که صنعت وام مسکن اعتبار را بر اساس درآمد قابل اثبات استوار می کند، با استفاده از فرم های W-2 و اظهارنامه مالیاتی، واجد شرایط بودن برای وام متعارف ممکن است برای بسیاری از افراد بالقوه لوف تاون دشوار باشد.
وام دهندگان متعارف
از آنجایی که وام دهندگان متعارف از فرمول های تجویز شده برای اثبات درآمد و اعتبار پیروی می کنند، اکثر بیمه گران وام مسکن تنها به درآمد پس از کسر مالیات و پس از کسر مالیات نگاه می کنند و در نتیجه درآمد قابل اثبات بسیار کمتری نسبت به اکثر کارآفرینان یا کارگران خوداشتغال به دست می آورند که بیانگر واقعیت است. وضعیت آنها در موارد معدودی، برخی وام دهندگان اجازه می‌دهند کسرهای خاصی از جمله هزینه‌های سرمایه‌گذاری یک‌باره، کاهش یا کسر برای استفاده تجاری از Loft به درآمد شما اضافه شود. اما در اکثر موارد، واجد شرایط بودن برای وام متعارف برای خریدار خوداشتغال با درآمد نامنظم بسیار دشوارتر است.
وام دهندگان جایگزین
در حالی که یک وام معمولی (قابل فروش به آژانس های تحت کنترل دولتی مانند FannieMae و FreddieMac) ممکن است گزینه ای برای شما نباشد، برخی از سرمایه گذاران یک فرصت را می بینند و به وام دهندگان کوچکتری کمک مالی می کنند که وام هایی خارج از این محدودیت ها ارائه می دهند. برای اینها وام، ریسک بالاتر است، بنابراین برای محافظت از سرمایه گذاری خود، این وام ها معمولاً دارای نرخ بهره بالاتری هستند و نیاز به پیش پرداخت حداقل 20 درصد و گاهی اوقات بیشتر، یا پرتفوی بزرگ یا اعتبار واقعاً عالی دارند.
خط پایین
اگر در سبک زندگی خوداشتغالی جدیدتر هستید، اما می‌دانید که می‌خواهید در آینده نزدیک یک Loft بخرید، باید از همین الان شروع کنید تا خود را واجد شرایط کنید. در اینجا بهترین روش‌ها برای گنجاندن در زندگی تجاری و شخصی خود آورده شده است تا خود را برای تأیید قرار دهید:
- سازماندهی شده باشید: نگه داشتن سوابق تجاری و مالی سازمان یافته و دقیق از ادعاهای درآمد شما پشتیبانی می کند. اکثر وام دهندگان چند سال (یا بیشتر) اظهارنامه مالیاتی را برای اثبات میانگین درآمد ماهانه شما درخواست می کنند. اگر سال اول شما کم بود (این برای بیشتر افراد صدق می کند)، سه سال یا بیشتر به خود فرصت دهید تا از ادعاهای درآمد خود پشتیبانی کنید. وام دهندگان درآمد خالص دو سال را در نظر می گیرند و آن را بر 24 تقسیم می کنند تا یک میانگین بدست آورند، بنابراین اگر در سال اول فقط دو یا سه مشتری پراکنده داشتید و اکنون 10 یا 12 مشتری عادی دارید، آن سال اضافی به شما امکان افزایش می دهد. درآمد قابل تأییدی که وام دهنده شما استفاده می کند.
- درآمدهای خود را پیگیری کنید: از یک سیستم حسابداری استفاده کنید که می تواند صورت های درآمد یا درآمد، گزارش هزینه، صورت سود و زیان و ترازنامه را به شما ارائه دهد. اگر به‌دنبال سیستم‌های حسابداری ساده و قابل اجرا هستید، می‌توانید چند مورد را بررسی کنید QuickBooks آنلاین و تازه کتاب ها. هر یک از این سیستم ها برای غیرحسابدار ایجاد شده است و به شما امکان دسترسی به گزارش های متنوع، پشتیبانی و اطلاعات مفید را می دهد.
- برای بهبود امتیاز اعتباری خود تلاش کنید: امتیاز اعتباری شما ممکن است خارج از کنترل شما به نظر برسد - بالاخره برخی از شرکت ها فقط عادات بد شما را گزارش می دهند و نه عادات خوب شما - اما مواردی وجود دارد که می توانید مسئولیت آنها را بر عهده بگیرید. سابقه پرداخت شما بیش از یک سوم امتیاز شما را تشکیل می دهد. خود را طوری قرار دهید که زودتر و به موقع پرداخت ها را انجام دهید. 30 درصد دیگر امتیاز شما بر اساس میزان بدهی شما در مقایسه با میزان اعتباری است که قبلاً دارید و سایر وام ها مانند وام مدرسه و خودرو. این بدان معناست که اگر یک کارت اعتباری با $5000 موجود دارید و فقط $250 بر روی آن مدیون هستید، تنها 5% از اعتبار موجود خود را دریافت می کنید و امتیاز بیشتری در این زمینه دریافت خواهید کرد، اما اگر کارت اعتباری با $500 دارید. در مورد آن و $250 مدیون هستید، 50% از اعتبار موجود خود را دارید، بنابراین انتظار داشته باشید که این سناریو بر امتیاز شما تأثیر منفی بگذارد. به عبارت دیگر، آنچه را که قبلاً مدیون هستید، پرداخت کنید. بقیه امتیاز شما ترکیبی از طول سابقه اعتباری، حساب های اعتباری جدید و ترکیبی از انواع حساب هایی است که دارید. برخلاف برخی روش‌های رایج، بستن قدیمی‌ترین حساب‌های خود هنگام باز کردن حساب‌های جدید ایده بدی است. حساب‌های قدیمی‌تر که در وضعیت خوبی هستند، امتیاز بیشتری نسبت به حساب‌های جدید به شما می‌دهند.
- پرداخت‌های خود را گزارش دهید: اگر در حال حاضر از اعتبار استفاده نمی‌کنید (یعنی وام یا کارت اعتباری ندارید)، اما به طور مداوم صورت‌حساب‌های خود را مانند اجاره، برق، بیمه یا اشتراک پرداخت می‌کنید، از یکی از این موارد استفاده کنید. خدمات گزارش جایگزین تا ثابت کند پرداخت های خود را به موقع و به طور مداوم انجام می دهید.
منتظر نمانید تا بخواهید یک لفت بخرید تا شروع به نظم بخشیدن به لفت مالی خود کنید. اگر ممکن است چندین ماه تا دو سال طول بکشد تا یک دنباله کاغذ قابل اثبات برای خود ایجاد کنید.
تعارف از نتایج مجازی
