¿Le preocupa que le roben su información financiera confidencial durante las vacaciones? Entonces es posible que esté considerando congelar su crédito. Pero si también se está preparando para comprar un Loft, la congelación del crédito podría resultar problemática. Esto es lo que necesita saber sobre los congelamientos de crédito y cómo pueden afectar su capacidad para calificar para una hipoteca.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito es una herramienta gratuita que los consumidores pueden utilizar para restringir el acceso a sus informes de crédito. Un congelamiento de crédito puede ser una gran idea si ha sido víctima de robo de identidad, ya que dificulta que los delincuentes abran una nueva línea de crédito a su nombre. Dado que la mayoría de los acreedores utilizan su informe crediticio para calificarlo para una cuenta, el congelamiento del crédito hace que sea poco probable que tenga que lidiar con compras fraudulentas realizadas a su nombre.
¿Cómo congelas tu crédito?
Después de la violación de seguridad de Equifax en septiembre de 2018, el Congreso aprobó una nueva legislación que exige que todas las principales agencias de crédito permitan a los consumidores congelar sus informes crediticios de forma gratuita. Anteriormente, se cobraba una tasa cada vez que se iniciaba una congelación. Para congelar su crédito, debe comunicarse con cada uno de tres burós de crédito – TransUnion, Experian y Equifax. Están obligados por ley a responder a su solicitud dentro de un día hábil si se comunica con ellos por teléfono o en línea. Tienen tres días para responder si envía su solicitud por correo.
¿Cómo afecta a una solicitud de hipoteca?
Aunque un congelamiento de crédito puede ayudar a evitar que usted sea víctima de un delito, también evita consultas legítimas. Esto significa que si solicita una hipoteca, un prestamista no podrá acceder a su informe crediticio. Si no pueden verificar su historial crediticio, no pueden estimar su tasa ni sus términos. Esto significa que cuando solicita una hipoteca y cierra un Loft, debe descongelar su crédito. En el pasado, esto podía ralentizar significativamente el proceso de solicitud y cierre de hipotecas.
¿Cómo descongelas tu crédito?
Afortunadamente, la nueva legislación hace que sea mucho más fácil y rápido congelar y descongelar su crédito. Cuando sabes que necesitas descongela tu crédito Debido a que el prestamista necesitará obtener su informe, una vez más se comunicará con cada una de las tres agencias de crédito. Por ley, deben responder a su solicitud dentro de una hora si los llama o se comunica con ellos en línea. Tenga en cuenta que debe ser usted quien se comunique con cada buró de crédito. De lo contrario, su prestamista no podrá acceder a la información que necesita para continuar con la compra de su Loft. También tenga en cuenta que los prestamistas deberán consultar su historial crediticio dos veces: una durante el proceso de solicitud y otra justo antes del cierre.
¿Deberías congelar tu crédito?
La conclusión es que una congelación de crédito no debería afectar su capacidad para calificar para un préstamo Loft. Simplemente necesita conocer el proceso y comprender que es su responsabilidad comunicarse con cada una de las agencias de crédito para congelar y descongelar su informe. Debido a los cambios en la ley, ya no debería ralentizar significativamente el proceso de compra de Loft. Y puede tener la tranquilidad de saber que tendrá protección adicional contra el robo de identidad durante la temporada navideña.
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