Como uno de los números menos comprendidos con los que se enfrentan los compradores de loft, su puntaje crediticio confunde a muchos posibles compradores. Entonces, ¿qué significa realmente su puntaje crediticio?
En primer lugar, comprenda que un puntaje crediticio no es un puntaje crediticio. Su puntaje no solo puede cambiar de una compañía de puntaje a otra, sino que dentro de una misma agencia de crédito su puntaje para un seguro de automóvil o para comprar un televisor, por ejemplo, puede diferir de su puntaje para obtener una hipoteca Loft o un préstamo para automóvil.
Las tres principales agencias de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, ofrecen el puntaje FICO a los consumidores. ICO significa Fair Isaac Corporation y una puntuación FICO significa un número determinado utilizando el software de cálculo proporcionado por Fair Isaac. Su puntaje FICO es el que los prestamistas miran para determinar si usted es solvente para un préstamo Loft. Utilizando una instantánea de su deuda pendiente actual, crédito abierto y una variedad de otros factores, FICO calcula un número entre 300 y 850 que comprende su puntaje. Normalmente, cuanto mayor sea la puntuación, menor será el riesgo.
Cuando su puntaje difiere entre las tres agencias de informes crediticios, las variaciones se derivan de la información específica reportada a esa empresa. Por lo tanto, en una empresa su puntaje podría ser 685 y en otra podría ser 725. Algunos prestamistas toman un promedio de los tres puntajes, mientras que otros usan solo uno para determinar cuándo ofrecerle crédito.
Los factores que impactan en los puntajes crediticios incluyen el uso de su tarjeta de crédito, el historial de pago de facturas donde las empresas informan, las marcas despectivas (cuentas que pueden estar en cobranza, quiebras, sentencias y embargos), la antigüedad de su historial crediticio, el número total de cuentas de crédito. tienes abiertas y el número de consultas de crédito que tienes. De estos, el uso de la tarjeta de crédito, el historial de pagos y las marcas despectivas tienen el mayor impacto en su puntuación. La antigüedad de su historial crediticio tiene un impacto menor en su puntaje, y el total de sus cuentas y consultas de crédito impactan el puntaje en menor grado.
Algunos elementos que afectan los puntajes crediticios están bajo su control, mientras que otros pueden no estarlo. Por ejemplo, la utilización abierta de su tarjeta de crédito refleja un momento único que el emisor de la tarjeta informó a las oficinas. Por lo tanto, si cobró una transacción grande, pero la pagó al final del mes, su puntaje crediticio podría reflejar el alto uso o el porcentaje de pago dependiendo de la hora del mes en que se informó.
Los pagos puntuales suelen informarse al mismo tiempo cada mes. Asegurarse de pagar las facturas a tiempo ayuda a mantener su puntuación más alta. Justo uno o dos pagos atrasados hacer una mella significativa en su puntaje. Configurar pagos automáticos desde la opción de pago de facturas en su cuenta bancaria elimina parte del riesgo de una puntuación más baja si está ocupado o es olvidadizo.
No siempre se puede controlar el impacto de la edad promedio de las líneas de crédito abiertas, especialmente si es joven, por lo que, una vez que abre una línea de crédito y la liquida, es posible que cerrar la cuenta no sea lo mejor para usted. Considere mantener abierta su línea de crédito más antigua, incluso si no la usa.
Tenga cuidado con las consultas crediticias duras. Cada vez que solicita un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes, un préstamo comercial, un préstamo personal, una tarjeta de crédito o una hipoteca, un punto de consulta específico aumenta su puntuación. Varias consultas exhaustivas indican a los acreedores que usted está desesperado por obtener crédito. Si planea comprar un Loft, evite comprar un automóvil a crédito o abrir tarjetas de crédito durante los meses o incluso todo el año antes de solicitar un préstamo Loft.
Si bien no tiene derecho a un puntaje de crédito gratuito, el Ley de informes crediticios justos (FCRA) exige que cada compañía de informes crediticios (Equifax, TransUnion o Experian) proporcione una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses, si lo solicita. Dado que su informe de crédito no contiene su puntaje, es posible que no sepa exactamente qué podría impedirle obtener crédito, pero le ofrece la oportunidad de corregir errores y solicitar una revisión de elementos que no cree que sean suyos.
Por otro lado, puede pagar para recibir puntajes crediticios reales a través de una variedad de proveedores. Algunos programas ofrecen puntajes gratuitos (aunque no necesariamente el puntaje FICO) y le permiten realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo con cuadros, gráficos y sugerencias para mejorar su puntaje.
Si necesita mejorar su puntaje para obtener una aprobación previa para una hipoteca, comience ahora. No esperes.
