Os economistas dos EUA esperam que 2015 seja um ano forte para a habitação. O que isto significa para você é que mais Lofts estão sendo vendidos e a oferta de Lofts disponíveis está diminuindo. Isso também significa que os preços provavelmente aumentarão.
Se você está pensando em comprar um Loft, agora pode ser a hora, mesmo que você ainda não tenha economizado o pagamento inicial de 20%.
Baixas taxas de hipoteca
As taxas de hipotecas estão em seus menor desde 2013, com TAEGs nas taxas de três e quatro por cento. Com os empréstimos VA e FHA superando as taxas convencionais, mesmo os compradores de Loft com menos dinheiro economizado podem entrar em um Loft.
Equívocos sobre a regra “vinte por cento abaixo”:
- Muitos potenciais compradores de Loft acreditam que o 20% é necessário para obter qualquer hipoteca. Eles atrasarão a compra de um Loft porque não conseguiram economizar o suficiente para pagar uma entrada tão grande.
- Eles podem acreditar que, com o 20% desativado, terão um empréstimo garantido. Os potenciais compradores de primeira viagem às vezes têm a ideia de que, uma vez que tenham um pagamento inicial tão grande, isso cobrirá quaisquer manchas em seu relatório de crédito ou histórico de crédito anterior.
- Eles acreditam que obterão uma taxa melhor com o 20% desativado.
O que o 20% faz:
- Aumenta a chance de você conseguir um hipoteca convencional. Os credores regulares solicitam um pagamento inicial de 20% porque isso melhora sua capacidade de vender seu empréstimo.
- Quando o pagamento inicial é tão alto quanto 20%, ele atende a algumas das regras emitidas pelo Consumer Financial Protection Bureau. Além disso, o Loftbuyer precisará cumprir uma relação dívida / rendimento de 43%, o que não significa necessariamente que você possa obter um empréstimo maior.
- Ao pagar 20% ou mais, você não é obrigado a adquirir seguro hipotecário privado (PMI). Isso reduz sua despesa mensal e economiza muito.
Opções com menos de 20% inativos:
Você não tem aqueles vinte por cento economizados. Então você ainda pode entrar em um Loft? Sim! Ser capaz de pagar um loft não tem a ver com quanto dinheiro você pode investir; trata-se de saber se você pode ou não fazer os pagamentos mensais. Entradas maiores significam que sua despesa mensal é menor. Mas há outras opções:
- Hipoteca FHA: Uma hipoteca segurada pela FHA exige apenas 3,5% de entrada. As diretrizes de empréstimos da FHA têm uma abordagem liberal tanto para pagamentos iniciais quanto para pontuações de crédito. Na verdade, os mutuários com uma pontuação FICO mais baixa ainda podem obter um empréstimo FHA se houver uma explicação razoável para a razão pela qual a sua pontuação é mais baixa.
- Convencional 97: Disponível na Fannie Mae e Freddie Mac, o Convencional 97 é um empréstimo de taxa fixa que requer apenas três por cento de entrada, e o pagamento inicial pode vir completamente de doações de doadores relacionados com sangue ou casamento. Um empréstimo Convencional 97 não pode ser superior a $417.000 e só pode ser usado em uma unidade residencial.
- Empréstimos VA: Membros do serviço ativo e militares dos EUA dispensados com honra e cônjuges sobreviventes são elegíveis para um empréstimo garantido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Os empréstimos VA oferecem entrada zero e em áreas com custo de vida mais alto podem ser feitos por até $1.094.625.
- Hipoteca do USDA: Esta opção de financiamento 100% sem entrada de dinheiro está disponível para mutuários não militares e é oferecida pelo Departamento de Agricultura dos EUA. Conhecido como Empréstimo para Habitação Rural, também está disponível para compradores em bairros suburbanos. Freqüentemente, os empréstimos do USDA são a opção de menor custo para os mutuários.
Qualificação
Nem todos se qualificarão para um empréstimo de custo mais baixo ou com entrada baixa porque isso contribuiu muito para a bolha imobiliária, mas se você estiver interessado na propriedade de um loft, uma dessas opções pode ser para você.
