Os acordos visam incentivar os proprietários que devem mais pela sua casa do que ela vale e que estão gravemente inadimplentes nos seus pagamentos a venderem as suas casas numa venda a descoberto.

Nas vendas a descoberto, as casas são vendidas por menos do que o devido e o banco perdoa o excesso de dívida. Os bancos têm sido relutantes em aprovar tais acordos no passado – uma vez que assumem uma perda na casa – mas em certos casos, tornou-se uma proposta muito melhor do que deixar o proprietário cair na execução hipotecária.

Esta nova abordagem dos bancos surpreendeu muitos proprietários, de acordo com Elizabeth Weintraub, uma corretora imobiliária da área de Sacramento especializada em vendas a descoberto.

“Inicialmente, os proprietários estão céticos”, disse ela. “O banco pode já ter recusado o pedido de modificação. Então, um dia, eles ligaram e disseram: 'Vamos lhe dar algum dinheiro'”.

Quando Chase Mortgage disse a Angelique Pierce que ela receberia um cheque de $25.000 se vendesse sua casa, ela não conseguia acreditar.

“Recebi a oferta pelo correio”, disse o residente de Rancho Cordova, Califórnia. “Liguei para meu banco para perguntar se era real.”

Depois que Pierce ficou incapacitada há alguns anos e teve que parar de trabalhar, ela atrasou o pagamento da primeira e da segunda hipoteca, avaliadas em $250.000 e $50.000, respectivamente.

Agora, ela está tentando vender seu rancho de três quartos por apenas $95.000 – quase metade dos $179.000 que ela pagou pelo local no final de 2002.

Do ponto de vista do banco, as ofertas fazem sentido, segundo Tom Kelly, porta-voz da Chase Mortgage, que não quis comentar sobre Pierce ou outros casos individuais. “A primeira escolha é uma modificação, mas se isso for impossível, uma venda a descoberto é uma solução mais rápida e eficiente”, disse ele.

Para os bancos, a execução hipotecária tornou-se uma opção cada vez mais difícil e cara. Os proprietários aprenderam a lutar contra os bancos com unhas e dentes, arrastando casos durante anos.

E à medida que os casos se arrastam, as despesas aumentam. Os proprietários não apenas param de pagar suas hipotecas, mas também param de pagar impostos sobre a propriedade e de realizar a manutenção normal. Telhados, revestimentos, encanamentos e outras partes da casa se deterioram e a propriedade perde valor. Quando os bancos tomam posse, já perderam dezenas de milhares de dólares.

“Já vi muitas execuções hipotecárias à venda em que custaria muito mais do que $20.000 para colocá-las em condições de vender novamente”, disse John Hayton, especialista em vendas a descoberto em Orlando, Flórida, que teve vários dos clientes recebem ofertas dos bancos.

As vendas a descoberto também geram preços mais elevados do que as casas hipotecadas. Em dezembro, os imóveis hipotecados foram vendidos por uma média de 22% menos do que as vendas convencionais, enquanto o desconto para vendas a descoberto foi de apenas 14%, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis.

Tudo isso é verdade há anos, mas só recentemente é que estes incentivos descomunais, sobre os quais a Bloomberg noticiou recentemente, surgiram

Os vendedores são mais cooperativos quando recebem um cheque de cinco dígitos pelos seus problemas.

Nick Chaconas, agente da corretora de descontos Redfin, perguntou-se por que um vendedor estava tão ansioso para vender sua casa. “Como represento o comprador, nem sabia do incentivo até o fechamento”, disse.

Acontece que o banco da vendedora estava assinando para ela um cheque de $30.000.

Se os vendedores podem esperar incentivos de seus bancos depende de vários fatores, incluindo onde moram.

O Wells Fargo limita suas ofertas a determinados estados, como a Flórida, onde o processo de execução hipotecária pode ser demorado, segundo a porta-voz Veronica Clemons. O banco tem pagou $10.000 a $20.000 a mutuários que vendem a descoberto ou transferem seu título para Wells por meio de uma escritura em substituição.

O Bank of America tinha um programa piloto na Flórida que pagava incentivos de $5.000 a $20.000 para vendas iniciadas entre 26 de setembro de 2011 e 30 de novembro de 2011 e encerradas no final de agosto deste ano. O valor do incentivo é baseado em 5% do saldo não pago, com mínimo de $5.000 e máximo de $20.000.

Jumana Bauwens, porta-voz do Bank of America, chamou-o de “programa de teste e execução” que pode ser expandido para outros estados.

No entanto, as ofertas nem sempre são uma panacéia para os proprietários que lutam para pagar as contas. Pierce, por exemplo, não conseguiu fazer com que o dela valesse a pena. Ela tinha um comprador, mas o segundo titular da hipoteca recusou-se a aceitar o acordo, a menos que recebesse uma parte dos $25.000 que lhe estavam sendo oferecidos pelo banco. Ela disse que o banco recusou o negócio e a venda foi cancelada.

Ela está procurando outro comprador, mas não se sabe se o Chase honrará sua oferta original se o segundo titular da hipoteca não cooperar.