ロフトバイヤーが扱う数字の中で最も理解されていないものの 1 つとして、彼らの信用スコアは多くの購入希望者を混乱させます。では、あなたの信用スコアは実際には何を意味するのでしょうか?
まず、クレジット スコアはクレジット スコアではないことを理解してください。スコアがスコア会社ごとに変わるだけでなく、同じ信用調査機関内でも、たとえば自動車保険やテレビ購入のスコアが、ロフトの住宅ローンや自動車ローンのスコアとは異なる場合があります。
Experian、TransUnion、Equifax の 3 つの主要信用調査機関が、消費者向けに FICO スコアを提供しています。 フィコ はFair Isaac Corporationの略であり、FICOスコアはFair Isaac社が提供する計算ソフトウェアを使用して決定される数値を意味します。あなたの FICO スコアは、貸主があなたがロフト ローンの信用に値するかどうかを判断するために調べるものです。 FICO は、現在の未払い債務、オープンクレジット、その他のさまざまな要素のスナップショットを使用して、スコアを構成する 300 ～ 850 の数値を計算します。通常、スコアが高いほどリスクは低くなります。
スコアが 3 つの信用報告機関間で異なる場合、その差異はその会社に報告された特定の情報に起因します。したがって、ある会社ではスコアが 685 であり、別の会社では 725 と報告される可能性があります。一部の金融業者は 3 つのスコアの平均を取る一方、他の金融業者は 1 つのスコアのみを使用していつ融資を提供するかを決定します。
信用スコアに影響を与える要素には、クレジット カードの利用状況、企業が報告する請求書の支払い履歴、軽蔑的マーク (回収中の可能性のある口座、破産、判決、先取特権)、信用履歴の経過年数、信用口座の総数が含まれます。開いている信用照会の数とその数。このうち、クレジット カードの利用状況、支払い履歴、軽蔑的なマークがスコアに最も大きな影響を与えます。信用履歴の経過年数はスコアにあまり影響しません。また、アカウントの合計や信用照会がスコアに与える影響はそれほど大きくありません。
クレジット スコアに影響を与える一部の項目はお客様が制御できるものですが、その他の項目は制御できない場合があります。たとえば、未処理のクレジット カードの使用状況は、カード発行会社が当局に報告した瞬間を反映しています。したがって、多額の取引が請求されたものの、月末に完済した場合、クレジット スコアは、報告された月の時間に応じて、高い使用量または完済率のいずれかを反映する可能性があります。
通常、期日どおりの支払いは毎月同時に報告されます。請求書を期日通りに支払うことで、スコアを高く保つことができます。ただ 1、2回の支払い遅延 スコアに大きなダメージを与えます。銀行口座の請求書支払いオプションからの自動支払いを設定すると、忙しかったり忘れっぽい場合にスコアが低下するリスクがある程度軽減されます。
オープンなクレジットラインの平均年齢による影響を常にコントロールできるとは限らず、特に若い場合はそのため、クレジットラインをオープンして完済した後に口座を閉鎖することが最善の利益とはならない可能性があります。たとえ使用しない場合でも、最も古い信用枠を開いておくことを検討してください。
ハードクレジットに関する問い合わせには注意してください。自動車ローン、学生ローン、ビジネス ローン、個人ローン、クレジット カード、住宅ローンを申し込むたびに、厳しい調査ポイントがスコアに追加されます。何度も厳しい聞き込みをするということは、あなたが信用を得るために必死であることを債権者に示します。ロフトの購入を計画している場合は、ロフト ローンを申し込む前の数か月、場合によっては 1 年間は、クレジットで車を購入したり、クレジット カードを開設したりしないようにしてください。
無料のクレジットスコアを取得する権利はありませんが、 公正信用報告法 (FCRA) は、各信用報告会社 (Equifax、TransUnion、または Experian) に対して、お客様の要求に応じて、12 か月に 1 回、信用報告書の無料コピーを提供することを義務付けています。信用報告書には自分のスコアが含まれていないため、何が信用を得るのを妨げているのか正確には分からないかもしれませんが、間違いを修正したり、自分のものではないと思われる項目の審査をリクエストしたりする機会が提供されます。
一方、さまざまなプロバイダーを通じて実際のクレジット スコアを受け取るために支払うこともできます。一部のプログラムでは無料のスコア (必ずしも FICO スコアである必要はありません) を提供しており、チャート、グラフ、スコアを向上させるための提案を使用して、時間の経過とともに進捗状況を追跡できます。
住宅ローンの事前承認を受けるためにスコアを向上させる必要がある場合は、今すぐ始めてください。待ってはいけません。
