Craignez-vous que vos informations financières sensibles soient volées pendant les vacances ? Vous envisagez alors peut-être un gel du crédit. Mais si vous vous préparez également à acheter un Loft, un gel du crédit pourrait devenir problématique. Voici ce que vous devez savoir sur les gels du crédit et comment ils peuvent affecter votre capacité à être admissible à un prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’un gel du crédit ?
Le gel du crédit est un outil gratuit que les consommateurs peuvent utiliser pour restreindre l'accès à leurs rapports de crédit. Un gel du crédit peut être une excellente idée si vous avez été victime d'un vol d'identité, car il est difficile pour les criminels d'ouvrir une nouvelle ligne de crédit à votre nom. Étant donné que la plupart des créanciers utilisent votre dossier de crédit pour vous qualifier pour un compte, le gel du crédit rend peu probable que vous ayez à faire face à des achats frauduleux effectués en votre nom.
Comment geler son crédit ?
Après la faille de sécurité d'Equifax en septembre 2018, le Congrès a adopté une nouvelle législation obligeant toutes les principales agences d'évaluation du crédit à permettre aux consommateurs de geler gratuitement leurs rapports de solvabilité. Auparavant, des frais étaient perçus à chaque fois qu'un gel était initié. Afin de geler votre crédit, vous devez contacter chacun des trois bureaux de crédit – TransUnion, Experian et Equifax. Ils sont tenus par la loi de répondre à votre demande dans un délai d'un jour ouvrable si vous les contactez par téléphone ou en ligne. Ils ont trois jours pour répondre si vous envoyez votre demande par courrier.
Quel impact cela a-t-il sur une demande de prêt hypothécaire ?
Même si un gel du crédit peut vous empêcher d’être victime d’un crime, il empêche également les enquêtes légitimes. Cela signifie que si vous demandez un prêt hypothécaire, un prêteur ne pourra pas accéder à votre dossier de crédit. S'ils ne peuvent pas vérifier votre historique de crédit, ils ne peuvent pas estimer votre taux ou vos conditions. Cela signifie que lorsque vous demandez un prêt hypothécaire et que vous concluez un Loft, vous devez débloquer votre crédit. Dans le passé, cela pouvait ralentir considérablement le processus de demande de prêt hypothécaire et de clôture.
Comment débloquer son crédit ?
Heureusement, la nouvelle législation rend le gel et le dégel de votre crédit beaucoup plus faciles et rapides. Quand tu sais que tu en as besoin débloquez votre crédit Étant donné que le prêteur devra extraire votre rapport, vous contacterez à nouveau chacun des trois bureaux de crédit. Selon la loi, ils sont tenus de répondre à votre demande dans un délai d'une heure si vous les appelez ou les contactez en ligne. Sachez que c’est vous qui devez contacter chaque bureau de crédit. Sinon, votre prêteur ne pourra pas accéder aux informations dont il a besoin pour procéder à l'achat de votre Loft. Sachez également que les prêteurs devront consulter votre historique de crédit deux fois : une fois pendant le processus de demande et une autre fois juste avant la clôture.
Faut-il geler son crédit ?
L’essentiel est qu’un gel du crédit ne devrait pas nuire à votre capacité à être admissible à un prêt Loft. Vous devez simplement connaître le processus et comprendre qu'il est de votre responsabilité de contacter chacun des bureaux de crédit pour geler et débloquer votre rapport. En raison des changements apportés à la loi, cela ne devrait plus ralentir considérablement le processus d’achat d’un loft. Et vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que vous bénéficierez d'une protection supplémentaire contre le vol d'identité pendant la période des fêtes.
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