Avoir un faible score FICO signifie généralement que vous n'avez aucun moyen d'obtenir un prêt hypothécaire FHA, mais les changements apportés au processus de souscription en août 2015 signifient qu'un plus grand nombre d'emprunteurs peuvent être admissibles. Selon certains analystes Parmi les nouvelles polices, jusqu'à 100 000 nouveaux emprunteurs potentiels pourraient désormais être admissibles si vous parvenez à convaincre les souscripteurs que vous pouvez effectuer les paiements.
Prêts basés sur le score FICO
Depuis l’effondrement des subprimes, les prêts hypothécaires accordés aux emprunteurs dont les scores FICO sont inférieurs à 660 sont tombés en dessous de $150 milliards par an au total et y sont restés. Ce nombre inférieur d'octrois de prêts, dû au fait que les prêteurs hésitent à prêter à des emprunteurs ayant des scores inférieurs à 640, résulte de mauvaises évaluations des performances des prêteurs pour des défauts de paiement supérieurs à la moyenne.
Système de surveillance de quartier
Pour encourager davantage d'emprunts sur le marché des subprimes, la Federal Housing Administration a amélioré ses Le voisinage regarde Système d'alerte précoce pour mieux comparer les performances des prêts accordés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures. La FHA espère qu'une évaluation plus précise améliorera les processus de souscription pour inclure d'autres caractéristiques en dehors des scores FICO pour déterminer la solvabilité.
Bookmakers
La Fair Isaac Corporation (FICO), une société qui fournit des logiciels permettant de calculer la solvabilité potentielle, a développé un système de notation allant de 300 à 850 points en fonction de sa formule spécifique. L'accès à votre score FICO s'effectue via les trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experion). Le Score FICO, sur la base des informations que chaque agence de crédit conserve à votre sujet dans votre dossier de crédit, comprend votre historique de crédit (prêts et remboursements, utilisation de la carte de crédit, etc.), l'âge de votre crédit et les types de crédit que vous utilisez. Votre score peut différer entre les trois bureaux en fonction des informations dont ils disposent dans leur système à votre sujet.
Quoi de neuf?
Dans le cadre du nouveau système, le système de jugement des prêteurs de la FHA change pour offrir une mesure plus juste afin que les prêteurs aux communautés avec une plus forte concentration de résidents avec des scores FICO inférieurs à la moyenne puissent offrir des prêts sans crainte de pénalités simplement en raison de l'endroit où ils concentrent leur prêt. entreprise. Les emprunts entrant dans la nouvelle catégorie potentielle comprennent :
- Des acheteurs plus jeunes
- Premiers acheteurs
- Loftholds minoritaires
- Familles de travailleurs à revenus modérés
Les acheteurs potentiels qui se remettent d'une perte d'emploi pendant la récession alors qu'ils ont peut-être pris du retard dans le paiement de leurs factures peuvent désormais avoir la possibilité de prouver leur solvabilité malgré leur score FICO. Il s’agit de personnes disposant d’un revenu fiable, d’une capacité à rembourser leur prêt et d’un ratio dette/revenu acceptable.
Alors que certains prêteurs attendent de voir comment fonctionneront les nouveaux paramètres, d’autres pourraient commencer à proposer des prêts et des programmes pour profiter de cette opportunité. Si vous espérez acheter un Loft dans un avenir proche, mais que vous souffrez de la récession, ne vous excluez pas… consultez différents prêteurs pour voir si vous pouvez être admissible aux nouvelles directives de souscription.
