Espérez-vous acheter un nouveau Loft en 2020? Alors vous savez probablement déjà à quel point votre pointage de crédit sera important lors d’une demande de prêt Loft. Votre score aidera à déterminer les conditions que vous obtiendrez sur un prêt hypothécaire : plus votre score est élevé, meilleures seront les conditions. Avoir une excellente cote de crédit peut littéralement vous faire économiser des milliers de dollars sur l’achat de votre Loft. Alors, comment vous assurer que votre cote de crédit est aussi bonne qu’elle peut l’être ? Voici quelques conseils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit avant d’acheter un Loft.
Savoir vers quoi viser
Vous avez besoin d’une bonne cote de crédit pour acheter un Loft – mais quel chiffre devriez-vous viser ? Si vous postulez pour un Prêt FHA, vous aurez besoin d'un score d'au moins 500 pour vous qualifier. Mais sachez que vous aurez besoin d’un acompte d’au moins 10 % si votre score est aussi bas. Pour bénéficier d'une mise de fonds de 3,5 %, vous avez besoin d'un score d'au moins 580. Avec d'autres types de prêt, tels que Virginie, USDA, et les prêts conventionnels, vous aurez besoin d'un score d'au moins 620. Vous commencerez à bénéficier des taux les plus avantageux si votre score est d'au moins 670. N'oubliez pas : plus le score est élevé, mieux c'est.
Corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit
Plusieurs mois avant de demander un prêt Loft, vous devez obtenir une copie de votre rapport de crédit. Certains consommateurs découvrent que leurs rapports contiennent des erreurs et il vous faudra du temps pour faites-les supprimer. Alertez la société d’évaluation du crédit de l’erreur et joignez les pièces justificatives. Envoyez toute correspondance par courrier certifié avec accusé de réception demandé. Les sociétés d’évaluation du crédit doivent enquêter sur vos réclamations dans les 30 jours. S’ils découvrent une erreur, ils doivent alerter l’organisation qui a fourni l’information. Ils doivent ensuite informer les trois sociétés nationales d’évaluation du crédit. Ce processus peut prendre plusieurs semaines ou mois, donc plus vous commencez tôt, mieux c'est.
Effectuer des paiements réguliers
Si vous souhaitez améliorer votre score, n'effectuez aucun retard de paiement sur vos cartes de crédit ou vos prêts. Non seulement vous encourrez des frais sur vos cartes de crédit en cas de retard de paiement, mais ils auront également un impact négatif sur votre score. Si possible, remboursez également le solde de vos cartes de crédit et de vos prêts. Effectuez des paiements supérieurs au minimum autant que possible et essayez de maintenir vos soldes en dessous de 50 % de votre crédit disponible.
Ne contractez pas de nouveaux prêts
Ce n’est pas le moment de faire de gros achats. N'achetez pas de voiture et n'ouvrez pas de nouvelles marges de crédit. Et attendez pour acheter des vacances, des gros appareils électroménagers et tout autre article coûteux jusqu'à ce que vous ayez fermé votre Loft. Lorsque les prêteurs constatent des changements importants dans votre historique de crédit récent, cela peut être un signal d’alarme.
Ne fermez aucun compte
Enfin, si vous avez réussi à rembourser une carte de crédit ou un prêt, félicitations ! Cela peut être très agréable de contrôler ses finances avant d’acheter un loft. Mais attendez de fermer ces comptes payés jusqu'à ce que vous ayez fermé votre nouveau Loft. La fermeture d'un compte affectera le rapport entre votre solde existant et votre crédit disponible, ce qui peut également être un signal d'alarme.
