Si vous achetez ou refinancez un Loft, vous avez probablement rencontré des termes qui vous ont fait penser : « Hein ? Qu'est-ce que cela signifie?" Honnêtement, vous ne seriez pas seul ! Le financement immobilier a sa propre terminologie qui peut prêter à confusion, en particulier pour les premiers acheteurs.
C'est pourquoi Courtier hypothécaire de Los Angeles a créé cette liste de conditions hypothécaires courantes qui peuvent prêter à confusion, mais que vous devriez savoir.
Ratio dette/revenu
Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, le prêteur voudra connaître votre ratio dette/revenu. En termes simples, il s’agit d’un rapport entre le montant total de votre dette mensuelle et votre revenu mensuel brut. Les prêteurs examineront ce ratio pour déterminer combien d'argent ils peuvent vous prêter et préféreront voir un ratio dette/revenu de moins de 50 pour cent.
Ratio prêt/valeur
Un autre ratio que les prêteurs examineront est le ratio prêt/valeur. Ce ratio compare essentiellement le montant d’un prêt à la valeur du Loft. Un ratio prêt/valeur plus élevé signifie un prêt à risque plus élevé, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés pour l’emprunteur. Vous pouvez réduire votre ratio prêt/valeur en versant une mise de fonds plus importante afin d’avoir besoin d’emprunter moins d’argent.
Assurance hypothécaire privée (PMI)
Une assurance hypothécaire privée est requise pour les prêts pour lesquels l’emprunteur n’a pas payé au moins 20 pour cent de la mise de fonds. Cette assurance est versée pour aider à protéger le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur le prêt. Pour éviter de payer du PMI, faites un acompte d'au moins 20 pour cent.
Points de réduction
Si vous souhaitez réduire le taux d'intérêt de votre prêt Loft, vous pouvez choisir de payer des points de réduction ou des points hypothécaires à la clôture. Ce sont des frais que vous payez afin de réduire vos taux d’intérêt. Plus vous payez de points, plus votre tarif sera bas. D'une manière générale, un point coûte environ un pour cent du prêt. Cela signifie qu'un point sur un prêt de $400 000 coûterait $4 000. Il s'agit essentiellement d'un moyen de payer les intérêts par anticipation.
Capital, intérêts, taxes et assurance (PITI)
Si vous entendez le terme PITI, il fait référence à votre versement hypothécaire mensuel total. Ce paiement comprend souvent le capital et les intérêts de votre prêt, l’assurance habitation, les impôts fonciers et l’assurance hypothécaire privée si votre prêteur l’exige.
Gestionnaire de prêts
Même si vous pouvez obtenir votre prêt auprès d’une entreprise, il se peut que ce soit une autre entreprise qui gère réellement le prêt. Le gestionnaire de prêts est la société qui envoie vos relevés hypothécaires, collecte vos paiements et distribue les paiements des taxes foncières et des assurances.
Souscription
Une fois que vous aurez soumis votre demande de prêt hypothécaire, elle sera examinée par le service de souscription. Le souscripteurs s'assurera que vous disposez de tous les documents nécessaires pour clôturer votre prêt. Ils détermineront également votre risque de crédit en examinant, entre autres, votre cote de crédit, vos revenus, votre emploi et vos actifs.
Verrouillage du taux
Trouver un prêt hypothécaire peut prendre du temps et les taux fluctuent de jour en jour. Lorsque vous choisissez un prêteur et acceptez les conditions d’un prêt, vous souhaiterez bloquer votre taux d’intérêt, ce que l’on appelle le blocage du taux. Cela garantit que votre taux n’augmentera pas avant la clôture. Sachez cependant que vous êtes bloqué sur ce taux même si le taux baisse avant le jour de fermeture.
