Ces accords visent à inciter les propriétaires qui doivent plus que ce qu'elle vaut pour leur maison et qui sont gravement en retard dans leurs paiements à vendre leur maison dans le cadre d'une vente à découvert.

Dans les ventes à découvert, les maisons sont vendues à un prix inférieur à ce qui est dû et la banque annule l'excédent de dette. Les banques ont été réticentes à approuver de telles transactions dans le passé – car elles subissent une perte sur la maison – mais dans certains cas, cela est devenu une bien meilleure proposition que de laisser le propriétaire se retrouver en saisie.

Cette nouvelle approche des banques a surpris de nombreux propriétaires, selon Elizabeth Weintraub, une agente immobilière de la région de Sacramento spécialisée dans les ventes à découvert.

« Au départ, les propriétaires sont sceptiques », dit-elle. « La banque a peut-être déjà refusé sa demande de modification. Puis, un jour, ils appellent et disent : « Laissez-nous vous donner de l’argent. »

Lorsque Chase Mortgage a dit à Angelique Pierce qu'elle recevrait un chèque de $25 000 si elle vendait sa maison, elle n'arrivait pas à y croire.

"J'ai reçu l'offre par la poste", a déclaré le résident de Rancho Cordova, en Californie. "J'ai appelé ma banque pour lui demander si c'était réel."

Après que Pierce soit devenue invalide il y a quelques années et ait dû arrêter de travailler, elle a pris du retard dans les remboursements de sa première et de sa deuxième hypothèque, évaluées respectivement à $250 000 et $50 000.

Aujourd'hui, elle essaie de vendre son ranch de trois chambres pour seulement 95 000 $, soit près de la moitié des 179 000 $ qu'elle a payés pour le logement fin 2002.

Du point de vue de la banque, les offres sont logiques, selon Tom Kelly, porte-parole de Chase Mortgage, qui n'a pas voulu commenter Pierce ou d'autres cas individuels. "Le premier choix est une modification, mais si cela est impossible, une vente à découvert constitue une solution plus rapide et plus efficace", a-t-il déclaré.

Pour les banques, la saisie est devenue une option de plus en plus difficile et coûteuse. Les propriétaires ont appris à combattre les banques bec et ongles, traînant des affaires pendant des années.

Et à mesure que les dossiers traînent, les dépenses augmentent. Non seulement les propriétaires cessent de payer leurs hypothèques, mais ils cessent également de payer les impôts fonciers et d’effectuer l’entretien normal. Les toits, les revêtements extérieurs, la plomberie et d’autres parties de la maison se détériorent et la propriété perd de sa valeur. Au moment où les banques en prennent possession, elles ont perdu des dizaines de milliers de dollars.

"J'ai vu beaucoup de saisies à vendre pour lesquelles il en coûterait bien plus que $20,000 pour les remettre en état de les revendre", a déclaré John Hayton, un spécialiste des ventes à découvert à Orlando, en Floride, qui a eu un certain nombre d'expériences. des clients reçoivent des offres des banques.

Les ventes à découvert commandent également des prix plus élevés que les maisons saisies. En décembre, les propriétés saisies se sont vendues en moyenne 22% de moins que les ventes conventionnelles, tandis que la remise pour les ventes à découvert n'était que de 14%, selon la National Association of Realtors.

Tout cela est vrai depuis des années, mais ce n’est que récemment que ces incitations démesurées, dont Bloomberg a récemment fait état, ont fait surface.

Les vendeurs sont plus coopératifs lorsqu'ils reçoivent un chèque à cinq chiffres pour leurs ennuis.

Nick Chaconas, un agent du courtier à escompte Redfin, se demandait pourquoi un vendeur était si impatient de vendre sa maison. « Comme je représente l'acheteur, je n'étais même pas au courant de l'incitation jusqu'à la clôture », a-t-il déclaré.

Il s'est avéré que la banque du vendeur lui faisait un chèque de $30 000.

Les vendeurs peuvent-ils s'attendre à des incitations de la part de leurs banques dépendent de plusieurs facteurs, notamment de leur lieu de résidence.

Wells Fargo limite ses offres à certains États, comme la Floride, où le processus de saisie peut être long, selon la porte-parole Veronica Clemons. La banque a payé $10 000 à $20 000 aux emprunteurs qui vendent à découvert ou transfèrent leur titre à Wells via un acte tenant lieu.

Bank of America avait un programme pilote en Floride qui versait des incitations allant de $5 000 à $20 000 pour les ventes initiées entre le 26 septembre 2011 et le 30 novembre 2011 et clôturées à la fin du mois d'août. Le montant de l'incitation est basé sur 5% du solde impayé, avec un minimum de $5 000 et un maximum de $20 000.

Jumana Bauwens, porte-parole de Bank of America, l'a qualifié de « programme de test et d'exécution » qui pourrait être étendu à d’autres États.

Cependant, ces offres ne sont pas toujours une panacée pour les propriétaires qui ont du mal à payer leurs factures. Pierce, par exemple, n’a pas réussi à rentabiliser la sienne. Elle avait un acheteur, mais son deuxième créancier hypothécaire a refusé d'accepter la transaction à moins qu'il n'obtienne une part des $25,000 que la banque lui offrait. Elle a déclaré que la banque avait refusé l'accord et que la vente avait été annulée.

Elle cherche un autre acheteur, mais il reste à savoir si Chase honorera son offre initiale si le deuxième créancier hypothécaire ne coopère pas.