Da es sich bei der Kreditwürdigkeit um eine der am wenigsten verstandenen Zahlen handelt, mit denen Loftkäufer zu tun haben, verwirrt sie viele potenzielle Käufer. Was bedeutet Ihre Kreditwürdigkeit also wirklich?
Zunächst einmal müssen Sie verstehen, dass ein Kreditscore nicht gleich ein Kreditscore ist. Ihr Score kann sich nicht nur von einem Unternehmen zum anderen ändern, auch innerhalb einer Kreditauskunftei kann Ihr Score für die Autoversicherung oder den Kauf eines Fernsehers beispielsweise anders sein als Ihr Score für die Aufnahme einer Loft-Hypothek oder eines Autokredits.
Die drei größten Kreditauskunfteien Experian, TransUnion und Equifax bieten den FICO-Score für Verbraucher an. FICO steht für Fair Isaac Corporation und ein FICO-Score ist eine Zahl, die mithilfe der von Fair Isaac bereitgestellten Berechnungssoftware ermittelt wird. Ihr FICO-Score ist derjenige, anhand dessen Kreditgeber bestimmen, ob Sie für ein Loft-Darlehen kreditwürdig sind. Anhand einer Momentaufnahme Ihrer aktuellen ausstehenden Schulden, Ihres offenen Kredits und einer Reihe anderer Faktoren berechnet FICO eine Zahl zwischen 300 und 850, die Ihren Score ausmacht. Normalerweise gilt: Je höher der Score, desto geringer das Risiko.
Wenn Ihr Score bei den drei Kreditauskunfteien unterschiedlich ist, sind die Abweichungen auf die spezifischen Informationen zurückzuführen, die an das jeweilige Unternehmen übermittelt werden. So könnte Ihr Score bei einem Unternehmen 685 und bei einem anderen 725 betragen. Einige Kreditgeber nehmen einen Durchschnitt der drei Scores, während andere nur einen Score verwenden, um zu bestimmen, wann sie Ihnen Kredit gewähren.
Zu den Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, gehören Ihre Kreditkartennutzung, Ihr Zahlungsverhalten bei Rechnungen, die von Unternehmen gemeldet werden, abfällige Einträge (Konten, die sich möglicherweise im Inkasso befinden, Insolvenzen, Urteile und Pfandrechte), das Alter Ihrer Kredithistorie, die Gesamtzahl Ihrer offenen Kreditkonten und die Anzahl Ihrer Kreditanfragen. Von diesen haben die Kreditkartennutzung, das Zahlungsverhalten und abfällige Einträge den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Das Alter Ihrer Kredithistorie hat einen geringeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, und Ihre Gesamtzahl an Konten und Kreditanfragen beeinflusst die Kreditwürdigkeit in geringerem Maße.
Manche Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, können Sie beeinflussen, andere nicht. Beispielsweise spiegelt Ihre offene Kreditkartennutzung einen einzelnen Moment wider, den der Kartenaussteller den Auskunfteien gemeldet hat. Wenn Sie also eine große Transaktion getätigt, diese aber am Ende des Monats bezahlt haben, könnte Ihre Kreditwürdigkeit entweder die hohe Nutzung oder den Prozentsatz der Rückzahlung widerspiegeln, je nachdem, zu welchem Zeitpunkt des Monats die Meldung erfolgte.
Pünktliche Zahlungen werden normalerweise jeden Monat zur gleichen Zeit gemeldet. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, können Sie Ihren Score verbessern. eine oder zwei verspätete Zahlungen Ihre Punktzahl deutlich verbessern. Wenn Sie automatische Zahlungen über die Rechnungszahlungsoption Ihres Bankkontos einrichten, verringern Sie das Risiko einer niedrigeren Punktzahl, wenn Sie beschäftigt oder vergesslich sind.
Sie können die Auswirkungen des durchschnittlichen Alters offener Kreditlinien nicht immer kontrollieren, insbesondere wenn Sie jung sind. Wenn Sie also eine Kreditlinie eröffnen und abbezahlen, ist die Schließung des Kontos möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse. Erwägen Sie, Ihre älteste Kreditlinie offen zu halten, auch wenn Sie sie nicht nutzen.
Hüten Sie sich vor harten Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn Sie einen Autokredit, einen Studienkredit, einen Geschäftskredit, einen Privatkredit, eine Kreditkarte oder eine Hypothek beantragen, wird Ihr Score um einen Punkt erhöht. Mehrere harte Anfragen zeigen Kreditgebern, dass Sie dringend Kredit brauchen. Wenn Sie planen, ein Loft zu kaufen, vermeiden Sie es, in den Monaten oder sogar im ganzen Jahr vor der Beantragung eines Loft-Kredits ein Auto auf Kredit zu kaufen oder Kreditkarten zu eröffnen.
Obwohl Sie keinen Anspruch auf eine kostenlose Kreditbewertung haben, Gesetz zur fairen Kreditberichterstattung (FCRA) verlangt, dass jedes Kreditauskunftsunternehmen – Equifax, TransUnion oder Experian – Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts zur Verfügung stellt. Da Ihr Kreditbericht nicht Ihren Score enthält, wissen Sie möglicherweise nicht genau, was Sie daran hindern könnte, einen Kredit zu erhalten, aber er bietet Ihnen die Möglichkeit, Fehler zu korrigieren und eine Überprüfung von Elementen anzufordern, von denen Sie glauben, dass sie nicht Ihre sind.
Andererseits können Sie bei verschiedenen Anbietern auch für die Bereitstellung tatsächlicher Kreditscores bezahlen. Einige Programme bieten kostenlose Scores (allerdings nicht unbedingt den FICO-Score) und ermöglichen Ihnen, Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit mit Diagrammen, Grafiken und Vorschlägen zur Verbesserung Ihres Scores zu verfolgen.
Wenn Sie Ihre Bewertung verbessern müssen, um eine vorläufige Hypothekenzusage zu erhalten, beginnen Sie jetzt. Warten Sie nicht.
