Sofern Sie nicht vorhaben, alles bar zu bezahlen, bedeutet der Kauf eines Lofts, dass Sie auch eine Hypothek aufnehmen. Abhängig von Ihrer persönlichen Situation könnten einige Hypotheken besser zu Ihnen passen als andere. Wenn Sie wissen, welcher Kredit für Sie die beste Wahl ist, können Sie später Geld sparen. Daher ist es wichtig, sich über die verfügbaren Kredite im Klaren zu sein. Werfen wir vor diesem Hintergrund einen Blick auf vier der gängigsten Arten von Loft-Darlehen.
Konventioneller Kredit
Wie Sie wahrscheinlich schon am Namen erkennen können, ist ein herkömmlicher Kredit die häufigste Art von Loft-Kredit. Ein herkömmlicher Kredit bietet im Allgemeinen die besten Zinssätze und Konditionen sowie die niedrigsten monatlichen Raten. Für diese Art von Hypothek gelten weniger Anforderungen, da sie nicht Teil eines staatlichen Programms ist, wie dies bei den anderen Darlehen auf dieser Liste der Fall ist. Da dies ein höheres Risiko darstellt, verlangen Kreditgeber in der Regel, dass Kreditnehmer eine beträchtliche Anzahlung leisten, über ein stabiles Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.
Für wen es ist:
Für Käufer, die das Geld für die Anzahlung gespart haben und die weiteren vom Kreditgeber genannten Voraussetzungen erfüllen, sind herkömmliche Kredite eine gute Wahl. Wenn Sie feststellen, dass Sie sich in dieser Position befinden, stellen Sie sicher, dass Sie dies tun Einkaufsbummel für Ihr Darlehen, da Zinssätze und Gebühren je nach Kreditgeber stark variieren können.
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen werden von der Federal Housing Administration unterstützt, die vom Department of Housing and Urban Development (HUD) verwaltet wird. Diese Arten von Krediten sind vom Staat versichert, falls ein Käufer mit der Hypothek in Verzug gerät. Die Anzahlung für ein FHA-Darlehen beträgt 3,5 Prozent, und Kreditnehmer mit nicht perfekter Bonität können sich dennoch qualifizieren. Sie müssen jedoch einen Kauf tätigen Hypothekenversicherung, was die Gesamtkosten des Lofts erhöhen wird.
Für wen es ist:
FHA-Darlehen sind nicht nur für Erstkäufer von Lofts geeignet. Jeder kann von diesem Kreditprogramm profitieren, und es eignet sich hervorragend für diejenigen, die keine große Anzahlung angespart haben oder eine schlechtere Kreditwürdigkeit haben.
USDA-Darlehen
Für Käufer, die in ländlichen Gebieten leben, stehen USDA-Darlehen zur Verfügung. Diese Kredite werden vollständig vom Staat finanziert, sodass keine Anzahlung erforderlich ist. USDA-Darlehen bieten ebenfalls niedrigere Zinssätze, Käufer müssen jedoch wie bei einem FHA-Darlehen eine Hypothekenversicherung abschließen.
Für wen es ist:
USDA-Darlehen gelten für Immobilien in förderfähigen ländlichen Gebieten und Kreditnehmer müssen diese erfüllen bestimmte Richtlinien für ihr Haushaltseinkommen.
VA-Darlehen
Schließlich stehen Veterans Affairs (VA)-Darlehen für diejenigen zur Verfügung, die beim Militär gedient haben. Kreditnehmer können diese Kredite ohne Anzahlung absichern und im Gegensatz zu FHA- und USDA-Darlehen ist keine Hypothekenversicherung erforderlich. Es gibt strenge Richtlinien hinsichtlich der Art des Lofts, das gekauft werden kann, und es muss Ihr Hauptwohnsitz sein.
Für wen es ist:
Veteranen müssen sich treffen Mindestanforderungen für die Dienstzeit, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren. Auch Ehegatten von Personen, die während des Dienstes verstorben sind, können Anspruch darauf haben. Eine Berechtigungsbescheinigung ist erforderlich. In manchen Fällen kann der Kreditgeber diese jedoch für Sie besorgen.
